这篇文章是英国《金融时报》“金融知识和包容性运动”的最新部分
关于生活成本危机，你和你的孩子谈过多少次？
作为父母，我们的本能是保护我们的孩子远离成人世界的经济问题，但这越来越难做到。
即使你的家庭已经能够承受物价上涨的影响，孩子们也会从新闻报道中了解到账单飙升、工资罢工和政治动荡。
虽然年幼的孩子可能懵然不知，但年长的孩子可能已经听到他们的父母在为抵押贷款利率、每周购物或家庭预算可能需要削减而烦恼。
他们应该如何参与这些对话？父母不希望孩子们担心，但随着抵押贷款成本的飙升，即使是相当富裕的家庭也在削减开支，而且不希望孩子们觉得这在某种程度上是他们的错。
FT FLIC
来自阿伯丁的一名职员凯蒂·汉德斯利(Katie Handsley)说：“我10岁的女儿麦迪在无意中听到我们的谈话时，非常清楚发生了什么，但我还是希望她还是个孩子。尽管我们很想给她世界上的一切，但在目前的气候下这是不可能的。但我也想让她知道，当我们说不的时候，并不是我们想对她不好；这是有原因的。”
对于大一点的孩子来说，经济压力不仅仅是零花钱。理财经理们表示，投资价值不断下降，再加上生活成本压力，可能会影响Bomad(父母银行)为成年后代提供房产存款的能力。此外，高昂的托儿费用意味着，越来越多的人依赖Nomad(父母的托儿所)来免费照顾孙辈。
零花钱
生活成本危机已经破坏了数百万家庭的财务生活，并促使孩子们问了许多关于钱的问题。
儿童储蓄应用gohenry的联合创始人路易丝•希尔(Louise Hill)表示：“金钱涉及我们生活的方方面面，如果你把钱藏起来或让孩子远离它，你在未来就不会帮助到他们。”
根据来自43.5万多名使用gohenry预付费非接触式卡的英国儿童的数据显示，他们的零花钱支出发生了明显的变化。
2022年上半年，大多数6至18岁的年轻人在“非必需品”上的支出比去年同期少得多。按商家分类，儿童在玩具上的支出下降了32%，在时装和服装上的支出下降了14%，在网络游戏上的支出下降了11%。
然而，使用他们的卡在超市等“必要”类别上消费的儿童数量增加了17%，这表明更多的人在使用零花钱购买食品和日常用品。
同期，孩子们的储蓄金额也上升了14%多一点，这表明他们中有更多的人打算购买更多的东西。
米歇尔•迪克森(Michelle Dickson)是Weston-super-Mare的一名地方政府行政人员，她和两个儿子——10岁的利亚姆(Liam)和7岁的本杰明(Benjamin)——用gohenry卡来教孩子们做预算。她自己的预算也面临压力，但她没有和儿子们直接讨论乌克兰战争或通货膨胀飙升的原因。
她说：“他们在新闻中听到了很多关于生活成本的消息，在学校里也听到了一些，但我不想吓到他们。”
利亚姆说：“妈妈总是说不要开着灯，也不要开暖气。”
7岁的本杰明攒了好几个月的钱买了一双旱冰鞋。他很高兴买了它们，但当他看到所有的钱都从他的账户中消失时，“感到很难过”。
有一件事是肯定的——无论我们是否和孩子们谈论生活成本，他们都会意识到我们有多关心生活成本。gohenry调查的2000名儿童和青少年中，有近四分之三的人表示，他们担心食品和能源价格上涨等生活成本危机。
根据英国金融监管机构的数据，近800万英国人发现支付账单是一个“沉重的负担”，高于2020年的500万。在过去6个月里，有超过3个月的时间里，超过400万人错过了账单或信用卡付款，慈善机构预计，在冬季，这种痛苦程度将会增加。
即使更富裕的家庭已经吸收了上涨的费用，孩子们也知道他们的朋友和同学正在受到影响。
米歇尔说，迪克森一家最大的变化就是不再去国外度假了。“你担心孩子们会问，为什么(我们的朋友)可以去迪士尼乐园旅行，或者可以买一台全新的PlayStation游戏机，而我们却不能？”
凯蒂已经告诉她的女儿，对圣诞礼物的期望“今年要有所不同”，而且全家已经减少了外出就餐。
她说：“我们过去每周六都叫外卖，但我们三个人的花费已经从23英镑涨到了36英镑。”相反，她和10岁的女儿一直在TikTok上寻找“Fakeways”的食谱，麦迪自豪地告诉我，她和妈妈一起做鸡蛋炒饭：“太有趣了。”
在接受调查的2000名儿童和青少年中，三分之一的人表示，如果这能帮助他们的家庭支付必需品，他们会很乐意在一个月内不吃零食或新玩具。在现实生活中，数以百万计的其他孩子别无选择。
一位同事最近发现他的儿子坐在黑暗中玩电脑游戏，因为他“想省钱”，于是与他的儿子进行了一次谈话。
一些在社交媒体上与我联系的家长说，他们不看新闻，因为他们不想让孩子做关于能源短缺、经济衰退或核战争前景的噩梦。
另一位家长则愤怒地表示，“那0.01%的特权阶层孩子实际上不得不让人向他们解释生活危机的成本是什么”，并补充道：“这种斗争是真实的！”
还有一些父母急于安抚自己的孩子，但也希望他们意识到自己是多么的幸运。
一位母亲说：“我花时间安抚我的孩子们，告诉他们我们是如何应对的，给他们一个预算，让他们自己决定怎么花在自己的零食上。在万圣节的晚上，我注意到他们非常慷慨地分发糖果和小蜜桔，因为他们担心其他孩子可能有一段时间没有吃的了。”
财务课程
在课堂上，孩子们比以往任何时候都更渴望学习金钱知识。
金融教育慈善机构MyBnk的高级筹款经理丽贝卡•杨(Rebekah Young)表示：“我们看到的情况是，他们对自己在新闻中看到和听到的事情会提出疑问，这一点在年龄较小的孩子身上尤为明显。”
“什么是通货膨胀？”这是她经常听到的一个问题；但自从“迷你”预算出台以来，甚至连七年级的孩子都在问她有关税收和国民保险的问题。
“孩子们试图将他们在新闻中看到的东西与这些东西对他们的实际意义联系起来，”她说。“当你在超市里做购买决定，以及如何区分想要的和需要的时候，交谈是很重要的。”
来自都柏林的16岁的露西·罗奇(Lucy Roche)在大学里学到了很多关于通货膨胀的知识，因为她正在学习商业--但她知道她的大多数朋友都一无所知。她说：“当我们第一次了解它时，它感觉不太相关，但现在它派上了用场。”
她和她的朋友们已经注意到衣服价格上涨得很快，但他们正在使用Depop和Etsy等应用程序买卖衣服。她说：“现在没有人会随便买东西了。”
另一些人则表示，他们鼓励孩子看新闻，并借此开始谈论金钱。
英国《金融时报》读者Dija Ayodele表示：“我9岁的女儿真的很关注新闻，她了解乌克兰战争的影响。”
“我经营着一家企业，当我不得不裁员时，这对她打击很大——她看到了其中明显的联系。我丈夫教她注意电费，现在她简直就是个智能电表监控器。”
米歇尔的两个儿子都是足球爱好者，这意味着足球鞋是一种昂贵的必需品——尽管在价格上涨后，他们取消了订阅《每日比赛》杂志。她说：“我们用Vinted和eBay买二手足球靴，孩子们也卖旧的。”
利亚姆告诉我他一直在网上买便宜货。他说：“我最近花5英镑买了一支磁铁笔，但我看到的第一支要15英镑。”
他知道”想要“和”需要“之间的区别吗？
他说：“人们需要花钱买电、宽带和服装，但不是花俏的名牌服装。”
什么是奢侈品？“浓缩咖啡豆荚，”他说。“不，那些绝对是必需品！”他妈妈说。即便如此，她还是通过Odd Coffee Company购买有凹痕和不太完美的咖啡豆荚来省钱。
只是给予
所有为本文投稿的父母都认识到，虽然他们必须削减开支，但许多其他人的情况要糟糕得多。
在向食品银行捐款时，许多人积极地让自己的孩子参与进来。用我的一位社交媒体粉丝的话来说：“我9岁的女儿不是在泡沫中长大的。”
儿童支出的一个重要转变是慈善捐赠。2022年上半年，儿童通过gohenry账户向慈善机构捐款的金额惊人地增长了256%，用于慈善事业的捐款超过43.5万英镑，而前年为12万英镑。
希尔说：“当我第一次看到这些数据时，我的第一反应是，这不可能是对的，但它是对的。”希尔指出，这个数字包括了对慈善机构的直接捐款以及JustGiving.com和Change.org等网站的捐款。
她说：“这只是表明，孩子们不仅意识到了生活成本危机，他们还想为此做些什么。”
这种捐赠在大流行初期也有所增加，但没有那么显著。她说：“顾客们告诉我们，他们的孩子意识到，还有很多人的处境比他们更糟糕。我认为我们在这里也看到了同样的情绪，但规模比以前大得多。”
尽管每个家庭都准备和孩子们讨论预算问题，但也有一些家庭绝望地隐瞒了他们无力支付账单的事实。来自MyBnk的杨在一次学校会议上遇到一个孩子，他问：“我妈妈说她透支了500英镑，这是什么意思？”
家长们认为，解释和争论有关金钱的课程应该出现在中小学的课程中，不应该只是他们的工作。在应对生活成本危机的同时，他们也希望自己在学校里得到了更多的教育。
杨说：“了解金钱的价值真的非常非常重要。这些都是复杂的技能，在这么小的年纪就掌握这些知识将对未来大有裨益。”但这也令人担忧，因为不是每个孩子都有这样的机会。”
成年的孩子们会从“父母银行”取款
理财经理们表示，随着生活成本上升，越来越多的证据表明，年轻人开始向父母寻求帮助。
财富管理公司Evelyn Partners的董事总经理杰森•霍兰兹(Jason Hollands)表示：“我们的理财规划师没有看到父母不愿意帮助孩子走出困境的迹象——事实上，情况恰恰相反。”
随着利率上升，一些富裕的父母撤回了投资资金，以支付孩子的抵押贷款，而另一些父母则从收入中每月拿出现金，帮助成年子女应对不断上涨的生活成本。
这可能涉及为成年子女承担定期的直接费用，如车辆费用、学费，以及越来越多的托儿费用。
霍兰兹报告说，“父母托儿所”生意兴隆。他说：“许多祖父母可能很乐意免费照顾他们的孙子孙女，这减少了支付托儿所或托儿费的成本，使儿子或女儿能够工作更多时间，提高他们的家庭收入。”
他补充称：“并非所有人都会陷入这种情况——随着市场自年初以来下跌，生活成本不断上升，人们将逐渐对他们的财务稳健产生怀疑。”
随着遗产税的零税率区间被冻结到2026年，越来越多的家庭急切地想要终身赠予，并开始倒计时7年，担心冻结可能会延长。然而，这些决定要与投资组合价值的下降及其对退休计划的影响进行权衡。
财富管理公司RBC Brewin Dolphin合伙业务发展主管安德鲁•惠勒(Andrew Wheeler)表示：“未来的增税和社会保障成本上升无疑是客户担心的另一个问题。有些人可能会觉得他们不能像他们应该的那样慷慨。”
他还知道，随着价格上涨，有些父母用抵押贷款和租金来支持成年子女。“我们还没有进入全面衰退，”他说。“如果一切都出了差错，就别管什么‘父母银行’了——他们会回来住在‘父母旅馆’里的。”